對(duì)于每個(gè)理財(cái)人員來(lái)講,理財(cái)金字塔是一個(gè)老生常談的話題.其原理是:最底層較寬較穩(wěn)健,它是建立理財(cái)規(guī)劃的基石,包括風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品,如儲(chǔ)蓄,保險(xiǎn),國(guó)債等等;中層是年期.風(fēng)險(xiǎn).回報(bào)都在中等水平,如企業(yè)債券,金融債券,優(yōu)先股,各類基金等等;頂部較窄,投入資金不多,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)多,收益相對(duì)較高的具有進(jìn)取性的投資產(chǎn)品,如房屋,股票,期貨等等

　　金字塔的尖頂有多高,底邊有多長(zhǎng),要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望.需要和能力,而這些東西又要視投資者的年紀(jì),收入穩(wěn)定性,資金規(guī)模,預(yù)計(jì)投資年期,稅收政策,流動(dòng)需要等等而定.經(jīng)常大家見(jiàn)到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種,這些和目前足球場(chǎng)上流行的幾種陣型差不多:

　　5----3----2:這是最長(zhǎng)見(jiàn)的一種資產(chǎn)分配方式,將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中,在這其中,活期存款,定期存款,保險(xiǎn),國(guó)債等等的分配比例也是有些學(xué)問(wèn)的,一般來(lái)說(shuō)活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限,保險(xiǎn)的開(kāi)支以個(gè)人年收收入的10%---20%為優(yōu),定存和國(guó)債要根據(jù)具體情況來(lái)安排.30%的以各種投資基金和各類債券來(lái)安排,20%投資于股市.這種配比方式適用于絕大多數(shù)人,尤其是40歲以上的人士;其特點(diǎn)是穩(wěn)健,收益也相對(duì)較好.缺陷是對(duì)于追求較高收益的人來(lái)說(shuō),收益還是不能讓他們滿意的;

　　4----4----2:是一種平衡性資產(chǎn)分配方式,攻守平衡,難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排,在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn),股票型基金還是不要超過(guò)15%為好.35歲左右的人比較適用,因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守,在經(jīng)濟(jì)不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2,在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)可變?yōu)?---3---3;

　　4----3----3:于同足球賽中的陣型一樣,這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式,比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人,及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士,增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入,也就是說(shuō)增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分,可充分滿足其追求高收益和成就感的心理.

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